区块链与金融、保险业那些不得不说的故事

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今年6月25日,准备退休的马云爸爸在香港和一位菲律宾人Grace并肩找了一张合照,并被上传到脸书(Facebook)上。

为什么在么在马爸爸要和一位菲律宾女士合照?后来,Grace后来 通过港版支付宝AlipayHK的区块链技术平台向菲律宾钱包Gcash付了一笔款。许多以往越来越10分钟到几天的交易时长,现在越来越3秒钟!而这也是因为全球首个基于区块链的电子钱包汇款服务正式上线。

越来越高速的跨境付款让他么不仅感叹:区块链技术真的能造福金融行业啊!

越来越,金融行业的什么痛点越来越区块链技术的支持?目前又有什么区块链项目机会应用在金融行业上了呢?今天亲戚亲戚大伙儿就为亲戚亲戚大伙儿一一剖析区块链技术在金融行业的应用。

金融行业之痛与区块链的应用

说起金融行业,亲戚亲戚大伙儿机会会问:金融难道都不 什么年来最热门的行业之一吗?它会有什么问题图片图片?

2017年6月,安全牛网站发布了一篇名为《金融行业10大领域网络安全报告》,提到了证券、基金、保险公司等金融领域面临的安全漏洞威胁最为严重。不仅客户数据指在被泄露的风险,银行也面临着资金被黑客盗走的危险。美国第二大医疗保险服务商Anthem公司的信息曾被黑客攻破,近8000万员工和客户的信息被泄露;2016年,俄罗斯银行后来被黑客盗走20亿卢布(约合2亿人民币)。越来越种种的安全事故还有许多。

除此之外,银行在借贷业务中,总是花少量的时间审核借款人身份及信用背景(KYC)。

而在跨境支付业务中,银行的高额手续费以及越来越即时到账的问题图片图片,让用户十分头痛。而机会人力物力有限,银行嘴笨 有后来 也很无辜。

越来越,面对金融行业的什么痛点,区块链能帮上什么忙呢?首先,亲戚亲戚大伙儿还越来越发现,区块链本质上是一种按照时间顺序的链式数据型态。其中,分布式验证,点对点传输,POW、POS等共识机制,以及加密算法等核心区块链技术可不还能不能在诸多金融领域中得到最大发挥。

打个比方,亲戚亲戚大伙儿还越来越把区块链想象成兩个 超级大账本,许多账本有什么特点呢?首先,它的共识机制决定了它的记账原则和手段。每记录一笔账,所有的信息不会同步。并肩,机会修改它越来越51%以上的足够大算力,假若越来越会冒出账目被某位用户私自篡改的情況。假若,加密性和私钥的指在又还越来越让账户拥有者随时拿取当时人账户里的资产。

假若,区块链技术的指在还越来越使信息更加透明化;节省了人力物力且波特率快一点 。并肩,亲戚亲戚大伙儿还越来越追溯数据来源及历史;而当时人的信息保密性也更强。更重要的是,区块链去中心化的特点让亲戚亲戚大伙儿省去了每每种和银行打交道时过多要的时间和经历。可谓一举多得!

越来越区块链技术在金融领域具体的应用场景有什么呢?亲戚亲戚大伙儿还越来越归纳为以下两大类:

1.交易与支付:包括贸易交易,跨境支付,身份验证与信息保护

2.保险业

交易与支付:区块链应用的大客户

对于金融行业来说,资产的转移、置换是目前最为常见的金融行为之一。在许多章中,亲戚亲戚大伙儿将分别讨论区块链技术在贸易交易、跨境支付和身份验证与信息保护这三类情景中的应用。

1.贸易交易

“金融”、“贸易”这种个 词自大航海时代以来,便始于英语 紧密地联系在并肩了。所谓“一手交钱,一手交货”如今机会距离的是因为越来越变成“这边交钱,那边发货”。而所交的钱,机会汇款的时长所致而越来越立即到账;而所交的货的质量以及中途运输环节而是我能保证万无一失。嘴笨 有银行在其中起了第三方保证人的角色代为收款交单,并以银行信用代替商业信用。假若银行的安全性与其信用性过多能百分之百得到保证。

面对许多痛点,区块链技术是怎样才能来出理 的呢?就像亲戚亲戚大伙儿后来 提到的“大账本”的移就那样,一旦多个银行、机构利用区块链技术(如联盟链)开展媒体媒体合作,则交易参与方还越来越拥有并肩账本,所有的并肩交易记录多还越来越多方确认、保持透明,并据此履行合约,从而降低风险和成本。

并肩,区块链一种还越来越追踪溯源的技术特点,对于货品的供应链的检验有很大帮助,从而让货品从原料产生的第一步,到最后装货离岸,每一步都不 据可寻。

区块链在贸易交易中的应用机会发展到什么阶段了呢?

2018年4月,汇丰银行(HSBC)与荷兰国际集团(ING)利用区块链R3 Corda平台为农产品巨头Cargill将一批大豆从阿根廷出口到了马兰西亚。作为一家进出口商,Cargill日内瓦代表Cargill阿根廷出售大豆,Cargill新加坡则代表Cargill马来西亚购买商品。相比于通常的5-10天的时间,这次账务交易只用了2兩个 小时!而这也正式组阁 了区块链技术被首次正式用在实时贸易金融交易!

这次交易使用了R3 Corda区块链平台。R3是十几家金融公司并肩组成的兩个 全球顶级区块链联盟。R3从最初的42家银行发展成为如今拥有80多个成员的联盟。什么成员包括英国巴克莱银行、瑞士信贷、美国摩根大通,汇丰银行、荷兰国际集团、以及刚加入不久的中国平安保险公司和AIA友邦保险等知名的金融机构。

R3自2015年成立以来,总是致力于借助区块链技术来发展省去特定第三方的金融交易平台。R3的分布式账本分别由Chain,Eris Industries,以太坊,IBM和因特尔5家公司提供。账目托管在微软、IBM和亚马逊三家的云存储平台上。

Corda是R3推出的一款利用区块链技术记录和管理“金融合约”的分布式账本。作为分布式账本,Corda的关键型态如下:

(1)不采用全局共享数据,越来越在合约范围内的合法参与主体才可见;

(2)越来越中心控制节点来干预参与主体之间的流程;

(3)Corda能就主体之间的单笔交易取得共识,而非系统级别;

(4)还越来越引入监管和监督节点;

(5)Corda交易的确认由交易参与方完成,而都不 由其它许多非相关的验证者确认;

并肩,Corda平台还还越来越支持多种共识机制,会明确记录“人类语言的法律文件”与“机器智能合约代码”之间的关联。还越来越说,正是Corda的什么特点,让他类历史上第一次实时贸易交易得以快速、安全、顺利地进行。

具体来看,在这次交易中,汇丰银行与荷兰国际集团使用了Corda的信用证LC模块。LC模块由12家银行开发,目的是让交易时间由通常的5-10天降低为24小时。LC模块由汇丰银行发行,荷兰国际集团成为咨询银行(advising)。

除了R3联盟之外,还有什么大的金融机构也始于英语 尝试用区块链技术来助力?

2016年底,澳大利亚联邦银行和富国银行通过使用Skuchain的Brackets区块链出理 方案,为Brighann棉花商的两家子公司完成了35,000美元(约210万人民币)的交易,将美国德克萨斯州的88包棉花运往中国青岛。然而,这次交易只涉及到了区块链出理 方案,并越来越真正利用区块链技术进行金融交易。

IBM和一家由五家银行组成的财团并肩开发了基于区块链的贸易金融平台Batavia,并于2018年4月完成了与企业客户的首次实时交易。这次交易也被认为是Batavia平台为后来开启商业用途做好了准备。

we.trade是兩个 欧洲平台,用于管理,跟踪和保护中小企业之间的贸易交易,由九家银行提供支持,将于2018年第三季度向企业客户推出其区块链贸易交易服务。

还越来越发现,即使是利用R3 Corda区块链技术进行的贸易交易,整个过程中也越来越信用证LC模块是在链上进行的,交易的许多环节,类似提货单等环节,却并越来越应用到区块链技术。假若,亲戚亲戚大伙儿还越来越说,区块链技术在贸易金融上的应用才后来 始于英语 ,你可不还能不能 所有环节都上链还有很长的路要走。

2.跨境支付

机会亲戚亲戚大伙儿把整个跨境支付的过程细分为兩个 阶段:支付发起——资产转移——资金支付——交易后阶段,越来越,在每兩个 细分阶段就不会指在许多问题图片图片。

首先,在支付阶段,根据麦肯锡《2016年全球支付》报告的数据显示,目前一笔跨境支付的平均手续费为25-35美金,也而是我要花费 80-280人民币。这对于过多海外留学的出国党来说,后来一笔不小的开支。并肩,支付发起前,金融机构(通常是银行)要对用户的身份和支持文件的真实性进行验证。假若,机会机构的鉴别能力有限,很有机会转账的是一笔黑钱。

而并肩,填写的信息一旦有丝毫误,就会是因为汇款被拒绝,手续费也随之浪费。在资金支付过程中,普通金融机构无法达到即时性,是因为接款人要一等再等,一般越来越听候3-兩个工作日。在交易后阶段,资金否有有机会被用于洗黑钱等不法活动中,有关机构过多能做出及时的监督。假若,区块链技术的交易同步性、可溯源性、反篡改性等特点许多后来 就会起作用了。

在这篇文章的开篇,亲戚亲戚大伙儿讲述了阿里巴巴旗下蚂蚁金服的AlipayHK与Gcash媒体媒体合作,开发了全球首个在跨境汇款全链路使用区块链的电子钱包。而这也展示了目前区块链技术在跨境支付上的最新进展。在此次媒体媒体合作中,由渣打银行负责日终的资金清算以及外汇兑换。得益于区块链技术,资金还越来越实时到账,Gcash用户在到账还越来越立即消费。

越来越还有什么区块链项目也在为跨境汇款出力呢?除了亲戚亲戚大伙儿后来 在贸易交易中提到的R Corda的联盟链平台,还有有几个项目值得亲戚亲戚大伙儿注意。

Circle是最早涉及跨境支付的数字支付平台。它把比特币作为桥梁用以交换法币,实现多币种全球实时结算。作为第兩个 敢于挑战传统的公司,Circle在成立三年内获得4轮融资。2018年5月16日,与比特大陆媒体媒体合作开发了一种与美元挂钩的稳定币——USD Coin。

号称世界上第兩个 开放的支付网络瑞波Ripple,发行了当时人的专属货币——瑞波币XRP。2013年,Ripple以XRP作为介质,交换包括美元、欧元、人民币、日元等法定货币。并在此基础上,利用区块链建立分布式协议Ripple网络,开发出与银行等金融机构完成跨境支付的另一种媒体媒体媒体合作。

2015年12月,Linux基金会的超级账本(Hyperledger Fabric)项目成立。超级账本作为兩个 私人认证网络协议,致力于建立企业级区块链计划的公开标准。简单来说,而是我为后来企业应用区块链建立一套系统的标准让全球共享。其成员包括荷兰银行、埃森哲等十有几个不同金融机构。

面对区块链技术带来的新的机遇与对传统跨境支付手段的冲击,现在跨境支付普遍采用的SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication,环球同业银行金融电讯学会)终于坐不住了!当年SWIFT可不还能不能流行的是因为是它建立了统一的账户的表达办法。加入SWIFT的机构不会有当时人的身份代码(即SWIFTCODE,要花费 银行的"身份证号"),许多代码是兩个 8到11位的字符串,它又被称为银行识别码(Bank Identifier Code,BIC)。机会区块链技术的不断深入,SWIFT终于不再基于对数字货币的怀疑态度而放弃区块链,在2017年组阁 开发区块链APP,开发过程中由Linux基金会的超级账本担当分布式账本协议。从以上什么项目,亲戚亲戚大伙儿还越来越看出,联盟链在金融发展中起到了很大作用。机会联盟链主而是我将旧资产上链,本质上并越来越改变资产数量,而是我转换了原有资产的型态。与公链不同,联盟链不再涉及代币,规避了代币币值不稳定等问题图片图片。

3.身份验证与信息保护

在跨境支付中,亲戚亲戚大伙儿提到了身份验证问题图片图片。其嘴笨 金融交易的许多环节,比如借贷,尤其越来越严格的身份认证(KYC)。然而,人力审查借贷人身份耗时耗力,结果机会还不理想。据说当年农村小额信贷刚始于英语 运行的后来 ,一笔贷款就越来越当地银行的一位职员调查有几个月。波特率之低可想而知。即使现在,KYC环节仍然为人所诟病。而当时人面,当亲戚亲戚大伙儿把当时人的身份信息输入金融机构的网络平台上时,数据很有机会被泄露。2017年,美国信用查询网站Equifex被黑客攻破,信息少量外泄。简而言之,现行身份管理系统指在两大问题图片图片:身份验证的准确性与身份信息的保护。

越来越区块链技术能帮上什么忙?

基于区块链的数字身份还越来越在跨地区的组织机构之间进行数据的流转,增加波特率、降低成本。区块链技术的兩个 好处是它有机会切断里面人并为网络中的每一方提供相同的“真相来源”。当身份管理转移到区块链技术时,用户还越来越确定亲戚大伙儿怎样才能识别当时人以及与谁共享其身份。亲戚大伙儿仍然越来越在区块链上注册亲戚大伙儿的身份,假若一旦亲戚大伙儿拥有,亲戚大伙儿就不越来越为每个服务商进行新的注册,前提是什么提供商也连接到区块链。

许多初创公司正在开发身份管理领域的区块链技术应用应用线程。其中许多使用封闭的身份平台,用户只越来越与连接到该平台的银行或保险公司之一进行一次身份识别。假若,亲戚大伙儿被一方识别出来的事实记录在区块链上,假若亲戚大伙儿而是我越来越由许多方进行登记。

目前市场上机会冒出了多种提高KYC波特率和身份保护的区块链项目,这其中,ShoCard和OneName项目开拓了身份认证与保护的新市场。

来自硅谷的项目ShoCard利用生物识别技术识别身份,利用区块链进行信息存储出理 数据存储安全性问题图片图片。

具体为什么在么在用呢?首先,用户还越来越在Shocard手机APP上传亲戚大伙儿的所有文件进行身份验证,什么文件会在区块链上进行加密,并生成公钥和私钥。嘴笨 本人 还越来越通过公钥来查看当时人信息,假若越来越用户当时人还越来越更改当时人信息。而银行则还越来越通过扫描二维码来确认用户身份。

在用户登录时,用户只越来越简单扫描一下来自Shocard app的银行网页上的二维码即可。后来 用户会收到兩个 通知,要求提供指纹验证,机会指纹正确,就会自动登录。还越来越说,指纹上链许多步“生物科技+区块链”成为了ShoCard项目的杀手锏。

而后来项目OneName是由普林斯顿大学的学者开发的。主要利用了比特币地址身份证化许多技术。OneName项目也是利用不对称加密和区块链技术进行用户的身份认证,绑定比特币地址、姓名、Twitter、Facebook等账户信息。目前OneName的主要功能是将当时人身份和比特币地址链接,对收款人进行确认,使比特币支付更安全。

除此之外,BitNation项目利用区块链直接登记感情的句子证明等身份证明服务。相对于现有模式,提高了记录波特率和透明性。假若,对于整个行业来说,区块链技术在数字身份的应用还指在早期,许多问题图片图片,类似私钥还越来越足够安全等,还越来越够被出理 。假若,你可不还能不能 马上用区块链出理 身份验证问题图片图片目前还不太可行。

用区块链技术助力保险

对于保险行业而言,目前它指在什么问题图片图片呢?首先,客户信息容易被泄露,还有机会。被篡改。赔付过程中是机会指在重复交易机会机会指在可疑交易当时人的交易。客户与保险公司之间的信任问题图片图片总是是制约保险行业发展的重要问题图片图片。一方面是保险公司在保险产品销售过程中容易指在销售误导、保险条款不透明以及事故指在后赔偿难等问题图片图片;当时人面是客户利用信息不对称而指在的骗保问题图片图片等。并肩,传统保险赔付路径中少量的人工操作环节,赔付波特率得到了质的提高,帮助保险公司减少了少量的运营费用。假若,安全性、信息对称性、波特率问题图片图片成为了目前保险行业急需出理 的兩个 问题图片图片。

越来越区块链技术对保险行业会有什么帮助呢?

首先,区块链的加密算法,还越来越提高保险业务的安全性。正如前文中亲戚亲戚大伙儿所说的那样,一般来说,你可不还能不能 修改区块链中的账本记录,越来越并肩修改半数以上的数据可不还能不能实现。即使少数节点的信息被恶意修改了,许多节点也都具备验证账本真实性的能力。未被共识的信息节点会自动更新和进行维护,保证信息数据的完正程度与可信度。假若,区块链数据的不可篡改性与自动修复性,可不还能不能保证保单的真实性。

并肩,对于保险业务信息不对称的问题图片图片,区块链技术通过数字化合同让亲戚亲戚大伙儿的信誉还越来越被管理。保险业务每一每种的相关负责机构都还越来越在区块链上看一遍完正的历史记录,从而还越来越独立验证索赔的真实性。后来一来,投保人与保险公司都还越来越“知己知彼”,杜绝了骗保,机会保险公司赖账的情況。

更值得注意的是,在保险行业中,区块链的智能合约技术会给保险业带来许多好处。智能合约是指在区块链上当一定条件被满足时,还越来越自动执行的合约。机会区块链技术的冒出,使智能合约从工作原理变成现实,保证了智能合约在存储、读取和执行过程中透明可追踪以及不可篡改性,提高了智能合约的可信性。智能合约还越来越支持自动化索赔,它是一种透明且可靠的支付机制,假若还越来越用来执行特定于合同的规则。假若,赔偿阶段越来越的人力物力被大大节约。

从Crunchbase 2018年9月的数据收录的当前与保险有关的区块链项目有3兩个。

中国企业怎样才能在金融领域应用区块链

面对日益发展的区块链技术和其在金融领域的应用。中国的企业们也始于英语 摩拳擦掌,准备在新的一轮比赛中胜出。

在文章的开篇,亲戚亲戚大伙儿讲述了阿里巴巴旗下蚂蚁金服的AlipayHK与Gcash媒体媒体合作,开发了全球首个在跨境汇款全链路使用区块链的电子钱包。而这也展示了目前区块链技术在跨境支付上的最新进展。而并肩阿里也紧密结合电商和新零售业务。阿里巴巴借助以淘宝、天猫为核心的电商平台,探索区块链技术的目的,是掌握商品的真外部流交易流转环节。

而在新零售领域,阿里正在探索当时人用户的社交生活需求。譬如与链家媒体媒体合作,在雄安新区上线租房平台,而是我对于生活场景的探索,利用区块链不可篡改信息的优势,提供给消费者安全、可靠的房源信息。

“BATJ”的巨头百度机会推出了区块链开放平台BaaS,支撑了验证超过800亿元资产的真实性问题图片图片。作为做搜索引擎出身的百度,其更关注怎样才还能不能利用当时人庞大的用户优势将BaaS平台成功应用于资产证券化、资产交易所等业务。

另一巨头腾讯正在从底层技术平台切入,积极探索落地更多有价值的场景。腾讯借助自有的民营银行--微众银行,搭建与许多金融机构的区块链应用媒体媒体合作平台,并肩借助于与百度一样推出的区块链开放平台BaaS,并肩媒体媒体合作开展供应链金融、腾讯微黄金等业务,腾讯将自身定位为“下一代连接器”,作为连接技术与各类金融机构的里面媒介。

京东在布局区块链领域,则确定不仅与海外初创媒体媒体合作者孵化器项目,还与农业部、国家质检总局、工信部等部门媒体媒体合作。运用区块链技术搭建“京东区块链防伪追溯平台”,保证京东商城的供货商提供商品真实、可靠,在此基础上为电商平台的供货商提供供应链金融服务。

用区块链助力金融行业什么挑战不应被忽略

说了越来越多区块链在金融行业各领域的应用场景,假若目前来它仍然指在许多风险与挑战。从技术层面来看,在贸易交易和跨境支付中,区块链技术嘴笨 机会始于英语 得到应用,假若并越来越足够早熟图片 图片 图片 的句子的句子的句子的句子的句子的句子的句子 的句子期期期。比如,无论是比特币还是以太坊这种个 应用加密货币的最大平台,亲戚大伙儿的可拓展性都不 强。而并肩加密货币的币价起起落落让亲戚亲戚大伙儿在利用区块链平台进行支付时,机会会承担很大风险。假若,目前来看都不 所有的交易步骤都还越来越在链上执行,许多人力成本还是要花费 。在身份验证层面,区块链技术面临的一大问题图片图片而是我私钥还越来越足够安全。假若一旦被盗,不仅身份数据会被盗用,私人财产也会指在风险。

而在非技术层面,问题图片图片都不 不少。总体来说,是法律和监管政策的不确定性,越来越制定出交易标准化,以及有效的产业主体媒体媒体合作机制并未建立。

首先,区块链技术应用于金融行业,将对现有法律法规和监管框架带来新的挑战。在该领域,机会越来越先例,各国央行、监管机构、立法部门和金融机构等相关市场参与者,需展开持续深入的研究与媒体媒体合作,怎样才能根据实际情況设立法律、法规是考验司法部门的一大挑战。而各国政府怎样才能通力媒体媒体合作?让无国界的区块链金融项目更好发展也值得思索。

其次,工信部《中国区块链技术和应用发展白皮书》中提出了及早推动开展区块链标准化工作的必要性。假若标准化的制定还越来越参考国际统一标准,假若目前国际上过多指在兩个 统一标准,这而是因为了各国“本人 为政”的局面。假若,机会让各国政府并肩创建兩个 国际化的统一标准难度不小。

最后,从技术研发到市场应用层面,区块链产业上含有了众多不类似型的主体。主体类型的多样化,在客观上增加了区块链技术媒体媒体合作领域的多样化性和协调难度。推动区块链技术应用落地,还越来越区块链技术企业、金融市场参与者、监管部门通力媒体媒体合作。

看来,你可不还能不能 真正地让区块链+金融项目落地,区块链技术越来越进一步早熟图片 图片 图片 的句子的句子的句子的句子的句子的句子的句子 的句子期期期,各部门要协力媒体媒体合作,而政府也应该努力建设更好的外部大环境。

来源: 硅谷密探